3000万円で購入したマンシヨンが5000万円に値上がりすると、2000万円の収入(ここから諸経費を引いた残りが所得となる)を得ることができます。
このように、売却で得られる利益を「キャピタルゲイン」といいます。
利益をあげる方法のもう1つは、「家賃収入を得る」です。
購入した不動産を個人や企業などに貸し、家賃をもらうわけです。
たとえば、家賃叩万円で貸せば、1年間に120万円の収入になります。
こうした家賃による収入のことを「インカムゲイン」といいます。
もちろん、不動産価格は変動します。
そのため「キャピタルゲイン」は安定しない部分もありますが、「インカムゲイン」は入居者がいれば月々、安定して収入が入ってきます。
国貸して儲ける「イン力ムゲイン」は函これだけ安定している不動産投資が「口－リスク・ミドルリターン」の魅力的な投資であることは、このイン力ムゲインの安定性と利益の高さが大きな要因となっています。
それではインカムゲインがどのように得られるか、具体的にみてみましょう。
単身者用のワンルームマンションの1室を、月に7万円なので、年間の家賃収入は倒万円です。
すると、投資した金額に対する利率はどうなるでしょうか。
投資金額は2000万円。
万円で割ると4・2%という数字が出ます。
年閣の利回りが、4・2%ということになるわけです。
ただし、諸経費・税金などを差し引く前の計算です。
このように諸経費・税金を引く前の利回りを「表面利回り」、差し引いた後の利回りを「実質利回り」といいます。
表面利回りが4・2%であれば、実質利回りはおおむね3%前後といったところでしょうか。
定期預金の金利が5年ものでも0・4%ほど、個人向け国債の利回りも0・4%ほどであることを考えれば、非常に魅力的な利回りであることがわかるでしょう国不動産投資をするには国「個人で持つ」か「共同で投資する」それでは、実際に不動産投資を行うには、どのようにしたらいいのでしょうか。
ひとつには、個人で不動産を購入するやり方があります。
たとえば、5000万円で二戸建ての家を買い、賃貸に出します。
月々加万円の家賃で貸し出せば、年に240万円の収入になります。
個人で所有すると、家賃収入をすべて自分のものにすることができます。
ある程度まとまった資金がないと自分の住居以外に不動産を持つのは難しいでしょう。
個人で所有するのではなく、共同で不動産に投資する方法があります。
これには大きく分けて3つの方法があります。
る方法。
たとえば、10人で300万円ずつ出し合って3000万円の物件を購入します。
家賃のインカムゲインも売却益のキヤピタルゲインも10人で分けるのです。
リスクとリターンの関係を考えると、「ローリスク・ミドルリターン」の不動産投資が、一番魅力があります。
不動産投資をオススメするのは、リスクが低いにもかかわらず一定のリターンが見込めるということだけが理由ではありません。
とても日本人の特性に合っている投資法でもあるのです。
ご存じのとおり、日本人は農耕民族です。
もちろん魚介類を護ったりキノコを採取したりもしていますが、弥生時代以来2000年以上、農耕を中心に生活してきました。
農耕は、育てた作物を収穫して蓄えるのが基本です。
稲作なら、秋に収種したお米を倉庫に蓄えておきます。
これを2000年以上にわたって行ってきたため、「収穫して書える」のが日本人は得意です。
最近は下がってきているものの、日本人の貯蓄率が高いのもこうした特性とおおいに関係があるでしょう。
不動産の家賃収入も、「収穫して蓄える」農耕型投資です。
不動産はいってみれば田んぼ。
不動産という田んぼから家賃という収穫があがり、それをコツコツ貯めていくわけです。
対して、株式投資などの「ハイリスク・ハイリターン」投資は、狩猟民族的といっていいでしよう。
狩りは、大きな獲物や一度にたくさんの獲物が護れたりしたときは、多くの食料を手にすることができます。
獲物を仕留め損ねたり獲物がみつからなかったりした場合には、まったく食料が手に入りません。
また、薫製などにすることはできますが、とくに冷凍庫がなかった昔は蓄えることが難しいものでした。
株も大きく株価が上がれば利益は大きいですが、大きく下がって損失が膨らむこともあります。
年に1回か2回ある配当が収穫に近いものですが、割合は少ないですし、そもそも配当がない場合もあります。
ですから、基本的には収穫をコツコツ貯めるのではなく、不定期の値上がり益H獲物を狙う投資といっていいでしよう。
国日本人には「投機」よりも圃「投資」が向いているところで、「日本人に投資は向いていない」という言い方をされることがあります。
一面では真実だと思います。
欧米では、子供のころから学校で投資教育をしています。
そのため、社会人になったころには投資の考え方に慣れています。
日本でも投資教育に関心が高まりつつあるようですが、本格的にはまだ始まっていません。
こうした教育の問題がひとつあるでしょう。
また、「お金は汚いもの」といった昔ながらの観念が一部に残っているのも、その理由のひとつかもしれません。
投機は、機会(チャンス)をみつけてお金を投じるもの。
株式投資という言葉がありますね。
たしかに、以前は株も投資だったと思います。
「この企業を応援しているから」「この企業に大きくなってもらいたいから」という思いで株を買う。
買った株をずっと持っている。
買った株を父親が持ち続け、子供に渡すようなケースも珍しくありませんでした。
株という資産を買っているので「投資」です。
最近の株式投資は、株伺か上がりそうだと思ったら買う。
上がったら売る。
こうしたパターンが一般的になっています。
1日のうちに売買するデイトレードでは、買った株を1時間後に売るようなこともあります。
投資とはいえません。
もはや「株式投機」というのが正しいでしょう。
ここ数年ですっかり一般的になったFXもそうです。
為替聞の金利差が利益になるスワツプ(H配当、収穫にイメージが近いもの)もありますが、基本的には、これから値上がりしそうだと思う通貨を上がりそうなタイミングを見計らって買います。
だから「FX投機」です。
資産として不動産を持つ不動産を対象にする場合も、資産として不動産を購入し、それを貸し出して家賃収入を得るのは「不動産投資」です。
「この土地が上がりそうだ」と思って買うのは、「不動産投機」になるでしょう。
農耕民族は「不動産投質向き」、狩猟民族は「不動産投機向き」ということができます。
狩猟民族は、土地に執着しません。
どんどん土地を変えていきます。
価格が、上がつたら売って、また別の土地を買う。
こうした投機的な行動が得意です。
一方の農耕民族は、ひとつの場所を侵されないように命を懸けて守ります。
どうやったらその土地からもっと収穫があがるかに腐心します。
ひとつの場所に命を懸ける二所」懸命なのです。
収穫があやかったらそれを貯めていきます。
自分の家族、子孫のために土地を持ち、そこからあがる収穫で生きていくために「不動産を所有したい」という根本的な思いが農耕民族にはあります。
古来、日本人はずっとこのような思いを抱いて生きてきました。
土地をどんどん転売する「不動産投機」ではなく、資産としての不動産を持つ「不動産投資」が日本人には向いているのです。
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